一句话结论
众民保·百万医疗险2026（臻选版）由众安在线财产保险股份有限公司承保，是一款一年期、投保时不设健康告知问卷的百万医疗险，适合因健康异常难以投保常规医疗险、或想以较低保费补充大病医疗保额的人群；追求保证续保、或患有条款列明五类严重既往疾病的人则不建议优先选择。
这款产品适合哪些人？
- 健康告知受限的人群。 本产品投保时不要求填写健康告知问卷（无健康告知），对体检异常、结节、慢病等难以通过常规医疗险核保的人更友好；但条款列明的五类严重既往疾病仍不在保障范围内。
- 已有社保、想补充大额医疗保额的人。 产品提供最高300万元的一般医疗及外购药械费用保障，可填补社保报销后的大额缺口。
- 关注癌症与重疾治疗资源的人。 包含质子重离子医疗、特定药品医疗（含恶性肿瘤重度特药与基因检测）、特定疾病康复住院等责任，对大病治疗有补充意义。
- 预算有限、希望低门槛获得基础百万医疗覆盖的人。 产品起售门槛较低，适合作为基础医疗补充。
哪些人不建议考虑？
- 追求保证续保的人。 本产品为一年期不保证续保健康险，保险期间届满需重新申请投保，保险公司审核通过后方可续保，不承诺未来一定能续上。
- 患有五类严重既往疾病的人。 初次投保前已罹患肿瘤类、肝肾疾病类、心脑血管及糖脂代谢疾病类、肺部疾病类及部分其他疾病（如帕金森、阿尔兹海默症等）的，相关医疗费用不赔；一般既往症在等待期后责任内可以理赔。
- 需要高端医疗或特需部资源的人。 医疗机构限中国境内二级及以上公立医院普通部，不含特需、国际部、VIP等。
- 希望长期稳定、免操心续保的人。 因不保证续保，每年需关注产品是否停售及重新投保事宜。
保额/保障档位怎么选？
本产品条款载明的核心保障额度如下，可作为判断依据：
| 保障项目 | 条款载明额度 | 关键约定 |
|---|---|---|
| 一般医疗及外购药械费用医疗保险金 | 300万元 | 年免赔额1.5万元，经社保后按约定比例给付 |
| 特定疾病康复住院费用医疗保险金 | 100万元 | 免赔额0元，按约定比例赔付 |
| 质子重离子医疗保险金 | 300万元 | 免赔额0元，按约定比例给付 |
| 特定药品医疗保险金 | 300万元 | 含恶性肿瘤重度特药与基因检测，免赔额0元 |
| 救护车费用保险金 | 1000元 | 免赔额0元，按约定比例给付 |
此外，产品提供可选责任与加油包，例如在线问诊药品费用医疗保险金（可选1000元、2000元、5000元计划）与尊享家庭共享免赔额加油包（可选），投保时按需附加。具体保障组合与保额以投保页面展示的计划为准。投保条件方面，本产品保险期间为1年，等待期为30天（在线问诊药品费用责任等待期为0天），具体投保年龄与参保身份要求以投保页面载明为准。
和哪些险种搭配？
百万医疗险解决"大额医疗费用"问题，是基础健康保障的重要一层。它与重疾险、意外险、定期寿险互补：重疾险在确诊约定重疾时一次性给付以弥补收入损失，意外险覆盖意外医疗与身故伤残，定期寿险承接家庭责任期内的身故风险。医疗险本身不补偿收入损失，因此建议与重疾险搭配，而非相互替代。配置顺序上，先确保社保与基础医疗覆盖，再视健康与预算补充百万医疗与重疾保障。
常见问题
这款产品等待期是多久？
本产品等待期为30天（在线问诊药品费用医疗保险金责任等待期为0天）。保单期满后指定期限内重新投保、以及因遭受意外伤害导致的医疗无等待期。具体天数以合同载明为准。
什么是免赔额？
免赔额指需要被保险人自行承担、保险公司不负责赔偿的部分。以一般医疗责任为例，经社保支付或补偿后的剩余部分，在扣除1.5万元年免赔额后按约定比例给付。
严重既往疾病住院能获得赔付吗？
本产品不承担初次投保前已罹患的五类严重既往疾病及其并发症导致的医疗费用；但一般既往症在等待期后、责任范围内的治疗费用可以理赔。具体疾病类别以条款与投保须知载明为准。
众民保相伴权益是什么？
针对臻选版计划，不间断重新投保满第四年及以上的被保险人，可在两项权益中选择其一：权益一为新增特定既往疾病住院费用医疗保险金，权益二为一般医疗责任年免赔额逐年降低。权益以不间断重新投保为前提，具体以保单载明为准。
这款产品保证续保吗？
不保证续保。本产品为一年期不保证续保合同，保险期间届满需重新向保险公司申请投保并交纳保费，获得新合同；若产品停售，保险公司不再接受投保申请。
数据来源说明
本文责任与规则整理自保险公司授权销售页面公开披露信息，投保条件、既往症范围等以保单与投保页面载明为准。
具体保险责任与理赔条件以保险公司正式条款和保险合同为准。
本文数据整理自保险公司授权销售页面的公开披露信息（抓取时间：2026-09-16）。 不同投保时间、不同保障计划的条款可能存在差异，请以投保时展示的最新条款为准。