一句话结论
中荷互联网岁岁享3.0护理保险由中荷人寿承保，兼具护理保障与税优属性（交费期内可享最高 2400 元/年税前抵扣），提供护理保险金与疾病身故保险金两项责任，适合关注失能护理风险的人。
利益演示基于假设利率，不代表确定可得的收益。
这款产品保什么？
| 责任名称 | 保额/约定 | 一句话说明 |
|---|---|---|
| 护理保险金 | 分年龄段给付 | 达护理状态，按已交保费比例/现金价值/基本保额较大者给付 |
| 疾病身故保险金 | 已交保费或现金价值较大者 | 等待期后非意外身故，给付较大者 |
注：护理保险金的具体给付标准按被保险人达到护理保险金给付条件时的年龄段区分，详见下节；“护理保险金”与“疾病身故保险金”仅给付其中一项。
护理保险金按年龄段采用不同给付基数，具体如下表：
| 年龄段 | 给付基数 | 说明 |
|---|---|---|
| 18周岁前 | 已交保险费、现金价值 | 两者取较大者 |
| 18周岁（含）至61周岁前 | 已交保险费160%、现金价值 | 两者取较大者 |
| 61周岁（含）后 | 已交保险费120%、现金价值120%、基本保险金额 | 三者取较大者 |
有几个责任值得注意？
1. 护理保险金：按三个年龄段采用不同给付基数。 条款约定，被保险人因意外伤害或等待期后确诊约定的特定疾病（10种）、或造成1-3级残疾并引发日常生活能力障碍，达到护理保险金给付条件的，保险公司按以下方式给付：18周岁前，取“已交保险费”与“现金价值”的较大者；18周岁（含）至61周岁前，取“已交保险费160%”与“现金价值”的较大者；61周岁（含）后，取“已交保险费120%”“现金价值120%”“基本保险金额”三项中的较大者。合同终止。
2. 10种特定疾病范围明确。 护理保险金覆盖的严重疾病包括：严重脑中风后遗症、严重阿尔茨海默病、多个肢体缺失、严重脑损伤、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、严重原发性帕金森病、双目失明（3周岁以上理赔）、严重特发性肺动脉高压、瘫痪、严重运动神经元病。同时包含因意外造成《人身保险伤残评定标准及代码》第1至第3级残疾的情形。
3. 护理金与疾病身故金“仅给付一项”。 条款明确，“护理保险金”及“疾病身故保险金”保险公司仅给付其中一项，并以一次给付为限。也就是说，若先触发护理责任，合同终止，后续不再承担疾病身故责任。
有哪些产品特色？
- 兼具护理和抵税：本产品为享受税收优惠政策的商业健康保险，投保成功后在次年个税申报中可享受抵扣，最高税前抵扣限额为2400元/年（200/月）；为配偶、子女、父母投保的保费也可计入投保人的专项附加扣除。
- 长期缴费与护理/身故双重保障：产品支持趸缴与年缴，缴费方式可按需选择；在护理保障之外还提供疾病身故保险金，使失能与身故两类风险均有覆盖。
- 护理险属性下的现金价值设计：作为一款护理保险，其保单具有现金价值，支持减保与保单贷款等权益，相关利益演示基于假设利率，不代表确定可得的收益。
适合谁 / 不适合谁
- 适合：希望为自身或家人（本人、配偶、父母、子女）建立长期护理保障的人群；适用承保年龄30天至70周岁，投保人需为16至60周岁未离退休人员；看重税优抵扣、希望通过商业健康险降低个税税基者。
- 不适合：投保人年龄超过60周岁或已离退休者（无法投保）；仅想要纯储蓄增值、对护理/身故保障无需求者；希望通过本产品短期炒作收益的人群（产品本质是护理险，利益演示基于假设利率，不代表确定可得的收益）。
常见问题
这款产品具体提供什么保障？
据披露，本产品提供两大保障：一是终身护理保障，被保险人确诊约定的10种特定疾病或因意外造成1-3级残疾并符合理赔条件的，一次性给付护理保险金；二是疾病身故保障，若未曾达到护理金给付要求、在等待期后非意外身故，一次性给付疾病身故保险金。
承保年龄和支持的投被保人关系是什么？
据披露，本产品承保年龄支持30天至70周岁；投保人需为16至60周岁未离退休人员。支持的投被保人关系包括本人、配偶、父母和子女。
这款产品可以抵税吗？抵多少？
据披露，可以抵税。本产品为享受税收优惠政策的商业健康保险，投保成功后在次年个税申报中享受抵扣，最高税前抵扣限额为2400元/年（200/月）；为配偶、子女、父母投保的保费也可计入投保人的专项附加扣除，具体以纳税人所在地税务局解释为准。
支持减保或保单贷款吗？
据披露，本产品支持申请减保，减保可能产生损失、建议长期持有，且同一保单年度累计减少的基本保额不得超过合同生效时基本保额的20%；同时支持保单贷款，贷款金额不超过申请时现金价值80%扣除欠款后的余额，每次贷款期限最长不超过6个月，具体贷款利率以保险公司官网公布为准。
购买后可以退保吗？
据披露，签收合同后有15日犹豫期，期间解除合同可退还所支付全部保险费；犹豫期后退保退还现金价值，一定期限内退保会有部分损失，建议提前关注现金价值走势、慎重决策。退保可在“中荷人寿在线”微信公众号自助申请。
保费限额是多少？
据披露，最低年缴保费2400元（承保保费为100元整数倍）；最高承保护理险风险保额随年龄不同：18-45周岁120万元、0-17及46-50周岁90万元、51-55周岁60万元、56-60周岁30万元、61-70周岁5万元。
总结
中荷互联网岁岁享3.0护理保险把“长期护理保障”与“税优抵扣”结合在一起，护理保险金按年龄段采用已交保费比例、现金价值或基本保额中较大者给付，结构清晰。若你关注失能后的护理开支、又想用商业健康险抵扣个税，它可以纳入对比。投保前请确认投被保人年龄与关系符合要求，并理解护理金与疾病身故金仅给付一项的约定。
具体保险责任与理赔条件以保险公司正式条款和保险合同为准。
本文数据整理自保险公司授权销售页面的公开披露信息（抓取时间：2026-09-16）。 不同投保时间、不同保障计划的条款可能存在差异，请以投保时展示的最新条款为准。