一句话结论
这份保险每份合同只保一年，属于一年期、不保证续保的产品。期满需重新申请并经审核同意、交费后拿新合同；停售则不再接受申请，能否续上以届时审核为准。
先把基本信息说清楚
众安在线众民保·百万医疗险2026臻选版，由众安在线承保，属于二级类目中的百万医疗险，起售价为 368 元起。产品带有「无健康告知」「享众民保相伴权益」两项特征。
一年期合同到底意味着什么
一年期，是指每一份合同的有效期就是一年，从生效日算到满期日。把短期医疗险理解成一年买一次、一年一保，最贴近条款原意。
这也意味着，前一年有没有赔过，都不会自动把保障延续到下一年。下一年保障，取决于期满时有没有重新完成投保动作，以及保险公司有没有审核通过。
满期之后要怎么处理
保险期间届满，投保人需要重新向保险公司申请投保本产品，交纳保险费，并获得新的保险合同。这里有两个关键点：一是必须重新申请，不是系统自动延续；二是需要保险公司审核通过，审核不通过就拿不到新合同。
条款还给了缓冲：保单期满后指定期限内重新投保，不计算等待期。但要提醒，指定期限之外重新投保，是否还有等待期减免，要以届时的投保规则为准。
另外，若保险期间届满时本产品已经停止销售，保险公司不再接受投保申请。停售之后，可以考虑投保其他在售产品，但保障以新合同为准。
众民保相伴权益的触发条件
「众民保相伴权益」不是投保第一年就有的，而是要建立在「不间断重新投保」的基础上，从第四个保单年度起才享有。中间一旦断保，累计年限会重新计算，权益也受影响。
权益有两档可选，但只能选其一：
权益一，是特定既往疾病住院费用医疗保险金。从第四个保单年度到第八个保单年度，赔付比例分别为 30%、40%、50%、60%、70%；到第九个保单年度及之后，比例统一为 70%。本项仍需先扣除 1.5 万元年免赔额。
权益二，是一般医疗及外购药械费用医疗保险金年免赔额逐年下调。第四个到第八个保单年度，年免赔额依次为 1.4 万元、1.3 万元、1.2 万元、1.1 万元、1 万元；第九个保单年度及之后，年免赔额均为 1 万元。
如果被保险人在第四个保单年度出单前没有主动选择具体权益，默认享有权益二。权益一经生效，后续保单都不再接受修改。
几种情形对照
| 情形 | 条款怎么约定 | 你要做什么 |
|---|---|---|
| 投保首年保障期内 | 每份合同保 1 年，保障期内按约定理赔 | 按时交费，记录好保障到期日 |
| 期满想继续投保 | 需重新申请、经审核同意并交费，方可获新合同 | 在指定期限内重新投保，可免等待期 |
| 产品停售 | 不再接受投保申请 | 关注通知，及时转投其他在售产品 |
| 想享相伴权益 | 须不间断重新投保到第四个保单年度 | 提前在出单前选定权益一或权益二 |
关于续保的几个判断点
判断这类一年期产品，重点不是「今年能不能买」，而是「以后能不能接着买」。你可以从三处去核实：合同里有没有写「不保证续保」、重新投保是否要重新审核、产品停售后的承接安排。把这几条问清楚，比看起售价更有用。
需要特别说明，相伴权益是给连续投保客户的回馈，但它「不作为对未来能否重新投保，以及重新投保条件的承诺」。也就是说，权益本身不能保证你明年一定能续上。
懂保爷怎么看
一年期产品没有终身这回事，期满之后能不能接着买，条款里写得明明白白。
懂保爷从 2018 年就开始做保险内容，到今天测评过的机构超过 100 家、产品超过 1000 款。我们看这类短期医疗险，最在意的从来不是宣传语有多好听，而是合同里把续保、停售、免赔额这些限制讲得清不清楚。
拿不准自己的情况适不适合，可以找懂保爷的家庭保障规划师做一次免费评估；已经买过的保单，也可以先做一次保单检视。
常见问题
这份保险能保证续保吗？
不能。合同明确为一年期、不保证续保，期满需重新申请并经审核，才能拿到新合同。
满期后多久内重新投保能免等待期？
条款约定「期满后指定期限内重新投保不计算等待期」，具体期限以届时投保规则为准，建议期满前联系客服确认。
众民保相伴权益是不是买第一年就有？
不是。权益建立在不间断重新投保基础上，从第四个保单年度起才享有。中间断保，累计年限重算，权益也受影响。
产品停售了还能重新投保吗？
不能。若保险期间届满时产品已经停止销售，保险公司不再接受投保申请。届时可考虑其他在售医疗险，但新产品的健康要求与保障内容需另行确认。
权益一和权益二能同时选吗？
不能。两项权益只能选择其一。若未在第四个保单年度出单前主动选择，默认享有权益二，即一般医疗责任的年免赔额逐年下调。
数据来源与免责
具体保险责任与理赔条件以保险公司正式条款和保险合同为准。