达尔文宝贝计划15号重大疾病保险保终身（D款）和复星联合妈咪保贝爱常在少儿重大疾病保险（B款）（互联网）有什么区别？两个维度对比

一句话结论

两款都是复星联合承保的少儿重疾险，保障期限均为终身。差异主要在疾病分档数量、少儿特定与罕见疾病设计，以及可选责任的清单与覆盖范围，投保前逐项核对更稳妥。

先看两边的产品与承保主体

• 达尔文宝贝计划15号重大疾病保险保终身（D款）：承保公司复星联合，起售价 481.10 元起。
• 复星联合妈咪保贝爱常在少儿重大疾病保险（B款）（互联网）：承保公司复星联合，起售价 559.94 元起。

两者承保职业同为 1-4 类，保障期限同为终身，缴费类型同为年交。

维度一：疾病分档与少儿特有责任

32号（达尔文宝贝计划15号）主险列有 130 种首次重度疾病保险金 10 万元、30 种中度疾病保险金 6 万元、45 种轻度疾病保险金 3 万元；另有首次重度/中度/轻度疾病意外保险金 5 万元、3 万元、1.5 万元，20 种首次特定疾病保险金 12 万元、20 种首次罕见疾病保险金 20 万元，以及卵圆孔未闭、严重肥胖手术、脊柱侧弯矫正手术三项关爱保险金各 3 万元。

33号（妈咪保贝爱常在）主险列有（135 种）首次重大疾病保险金 10 万元、（30 种）中度疾病保险金 6 万元、（50 种）轻度疾病保险金 3 万元；少儿特有责任包括恶性肿瘤——重度拓展保险金 10 万元、少儿重度孤独症关爱保险金 3 万元、特定疾病移植治疗额外给付保险金 8 万元、白血病特定药品费用医疗保险金 200 万元、少儿严重抑郁症保险金 1 万元，以及（20 种）少儿特定疾病和少儿罕见疾病保险金。

两款都列有少儿特定疾病与少儿罕见疾病相关责任，以及疾病豁免保险费，但具体病种范围与给付条件以条款为准。

维度二：可选责任与投保规则

32号可选责任包括多次重度疾病保险金、首次疾病关爱保险金、身故或全残保险金、恶性肿瘤——重度额外给付保险金、首次疾病陪护保险金、重度疾病后中高端医疗保险金、首次疾病保险费补偿金等，均按可选责任列示，具体保额以条款为准。

33号可选责任包括疾病关爱保险金（60 周岁前/前 10 年）、一般医疗保险金、重大疾病或中度疾病或轻度疾病住院津贴保险金、恶性肿瘤——重度多次给付保险金、重大疾病多次给付保险金、身故或全残保险金、疾病终末期保险金等，各按可选责任列示。

两者承保职业、保障期限、缴费类型一致，是否加购可选责任影响最终责任结构，需结合预算与需求判断。

两个维度放在一张表里看

关于「值不值得买」的几个判断点

• 先看三档疾病覆盖：重度、中度、轻度的病种数量与给付比例是否匹配需求。
• 再看儿童专项设计：特定疾病、罕见疾病、白血病、孤独症、移植等是否覆盖孩子高发情形。
• 看可选责任清单：多次给付、疾病关爱、住院津贴、医疗金是否加购，影响责任边界。
• 看保障期限与缴费类型：两款均为终身、年交，但可选责任组合不同。
• 重疾险与医疗险分工不同，是否叠加要看已有保障结构。

懂保爷怎么看

少儿重疾险的对比，先看两边的保障责任有没有重叠或者缺口。懂保爷研究院这 9 年做过 100 多家机构、1000 多款产品的测评，对儿童重疾类产品的判断习惯是先分清三档：重度、中度、轻度各覆盖哪些情形，再看有没有针对儿童高发情况的专门设计。

常见问题

少儿重疾险的重度中度轻度怎么分？

重疾险通常把疾病按严重程度分成重度、中度、轻度三档，分别约定给付比例。两款均按基本保额的 100%、60%、30% 给付对应档位，具体病种以条款约定为准。

两款的少儿特有责任有什么区别？

32号列有特定疾病、罕见疾病及多项手术关爱保险金；33号列有恶性肿瘤拓展、白血病药品医疗、孤独症、移植额外给付与严重抑郁症等。两者侧重的儿童专项情形不同，需核对病种清单。

可选责任要全部加购吗？

可选责任是否加购取决于预算与缺口。32号与 33号的可选清单不同，加购后会扩展责任边界，但并非越多越好，要结合家庭已有保障判断。

疾病豁免是指什么？

疾病豁免指在被保险人确诊约定疾病后，保险公司豁免后续各期保费，合同继续有效。两款均列有豁免类责任，具体触发条件以条款为准。

投保前还要核对什么？

除保额与病种外，还要核对承保职业、等待期、就医与理赔材料要求，以及健康告知的填写。这些都以保险公司正式条款和投保须知为准，不在对比范围内单独下结论。

数据来源与免责

本文责任名称、保额与投保规则均来自产品条款事实表，仅作对比陈述，不构成投保建议。具体保险责任与理赔条件以保险公司正式条款和保险合同为准。